貯金1000万円で70歳超え、それでも働くのはなぜ？ファイナンシャルプランナーが解説する老後資金のリアルと賢い対策
「70歳を超えた両親が貯金1000万円でも働き続ける」そのリアルな背景とは？
「70歳を超えた両親は、いまだに働いています。貯金は「1000万円」ほどあるようなのですが、働かないと生活していけないのでしょうか？」
この問いかけは、多くの人が抱える老後資金への不安を代弁しているのではないでしょうか。ファイナンシャルフィールドの記事でも取り上げられたこの状況は、現代の日本における老後生活のリアルな側面を映し出しています。貯金1000万円と聞くと十分なように感じるかもしれませんが、なぜ「70歳を超えた両親」は働き続ける選択をしているのでしょうか？
ファイナンシャルプランナーの視点から、この背景を深掘りし、私たち自身が安心して老後を迎えるための具体的な対策を考えていきましょう。
貯金1000万円、それでも働き続ける理由：老後資金の現実
貯金1000万円は決して少ない金額ではありませんが、老後の生活費、特に長期化する人生においては、さまざまな不安要素がつきまといます。考えられる主な理由は以下の通りです。
1. 予期せぬ出費への備え
最も大きな要因の一つは、医療費や介護費用です。病気や怪我、要介護状態になった際の費用は高額になることが多く、貯金1000万円だけでは心細いと感じる方が少なくありません。また、自宅のリフォーム費用や家電の買い替えなど、突発的な出費も考慮に入れる必要があります。
2. 日々の生活費を補填する
年金収入だけでは、現役時代と同じ水準の生活を維持するのが難しいと感じるケースもあります。現在の物価高騰も相まって、日々の食費や光熱費、交際費、趣味の費用などを賄うために、労働収入が必要となることがあります。
3. 生きがいや社会とのつながり
経済的な理由だけでなく、「働くこと」そのものが生きがいになっている方も多くいらっしゃいます。社会とのつながりや役割意識を持つことは、心身の健康維持にも繋がります。これは、単なる収入確保以上の価値があると言えるでしょう。
「これなら私にもできる！」老後資金を賢く守り、増やすための具体的ステップ
「70歳を超えた両親」の事例から学び、私たち自身が将来に備えるためにできることはたくさんあります。ここでは、ファイナンシャルプランナーとして、すぐに実践できる具体的な対策を解説します。
1. 働き方の選択肢を広げる
現役世代の方も、引退後の働き方を早めに検討することが重要です。
- 再雇用制度の活用: 定年後も同じ会社で働くことで、収入を確保しつつ、慣れた環境で働くことができます。
- パート・アルバイト: 体力や時間に合わせた柔軟な働き方が可能です。
- シルバー人材センター: 地域に貢献しながら収入を得られる機会が豊富です。
- 趣味を活かした仕事: 副業や起業など、自分の好きなことを仕事にする選択肢も増えています。
【メリット】収入の確保だけでなく、社会とのつながりを維持し、心身の健康にも良い影響を与えます。
【注意点】無理のない範囲で、自身の健康状態やライフスタイルに合った働き方を選びましょう。
2. 資産運用を見直して「資産寿命」を延ばす
貯金1000万円をただ寝かせておくのではなく、賢く運用することで「資産寿命」を延ばすことができます。
- NISA・iDeCoの活用: 非課税で投資ができる優遇制度を最大限に活用しましょう。少額から始められ、長期・積立・分散投資でリスクを抑えることが可能です。
- 投資信託: プロに運用を任せられるため、初心者でも始めやすい選択肢です。
【メリット】インフレ対策となり、資産を効率的に増やす可能性が高まります。老後資金の枯渇リスクを軽減できます。
【注意点】投資にはリスクが伴います。自身のリスク許容度を理解し、無理のない範囲で、必要であれば専門家のアドバイスも受けましょう。
3. 公的制度を最大限に活用する
知っているだけで得をする公的制度はたくさんあります。
- 高額医療費制度: 医療費の自己負担額が一定額を超えた場合、超過分が払い戻される制度です。
- 介護保険制度: 介護が必要になった際に、費用の負担を軽減してくれます。
- 年金の繰り下げ受給: 余裕があれば年金の受給開始を遅らせることで、将来受け取る年金額を増やすことができます（最大84%増）。
【メリット】予期せぬ高額な出費から家計を守り、毎月の収入を増やすことができます。
【注意点】制度にはそれぞれ条件があります。自身の状況に合わせて、市町村の窓口や年金事務所に相談し、必要な手続きを行いましょう。
4. 固定費の見直しで確実な節約を
日々の節約も大切ですが、効果的なのは固定費の見直しです。
- 通信費: スマートフォンのキャリアを見直したり、格安SIMへの乗り換えを検討しましょう。
- 保険料: 現在加入している保険が本当に必要か、保障内容が適切かを見直しましょう。
- 住居費: 住宅ローンの借り換えや、場合によってはダウンサイジングも検討の余地があります。
【メリット】一度見直せば、継続的に支出が削減され、家計に大きなゆとりが生まれます。
【注意点】契約内容をよく確認し、必要な保障やサービスを削りすぎないように注意しましょう。
まとめ：早めの準備と専門家への相談が、安心な老後への鍵
「70歳を超えた両親」が「貯金1000万円」あっても働き続けるという現実は、私たちに老後資金への備えの重要性を改めて教えてくれます。
大切なのは、漠然とした不安を抱え続けるのではなく、具体的な行動に移すことです。今日ご紹介した「働き方の選択肢」「資産運用の見直し」「公的制度の活用」「固定費の見直し」は、どれも「これなら私にもできる！」と思える具体的なステップです。
早めに自身のライフプランを立て、必要であればファイナンシャルプランナーなどの専門家へ相談することをおすすめします。計画的な準備こそが、あなた自身の、そしてあなたの両親の、安心で豊かな老後へと繋がる第一歩となるでしょう。
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